На официальном веб-сайте Сбербанка России опубликована сокращенная промежуточная консолидированная финансовая отчетность в соответствии с международными Стандартами финансовой отчетности (МСФО) (далее – «отчетность») по состоянию на 30 июня 2010 года и за первое полугодие 2010 года (далее – «отчетный период»), содержащая отчет компании ЗАО «Эрнст энд Янг Внешаудит» о результатах обзорной проверки.
Основные итоги деятельности Группы Сбербанка России по состоянию на 30 июня 2010 года и за первое полугодие 2010 года:
* Чистая прибыль за первое полугодие 2010 года составила 64,3 млрд. руб. или 2,95 рубля на обыкновенную акцию, в сравнении с 6,0 млрд. руб. или 0,25 рублей на обыкновенную акцию за первое полугодие 2009 года;
* Совокупный доход за первое полугодие 2010 года составили 87,7 млрд. руб. в сравнении с 10,9 млрд. руб. за первое полугодие 2009 года;
* Операционные доходы до формирования резервов под обесценение кредитного портфеля за первое полугодие 2010 года составили 319,3 млрд. руб. в сравнении с 308,3 млрд. руб. за первое полугодие 2009 года, показав рост на 3,6%;
* Банк возвращается к нормальной рентабельности: рентабельность собственных средств составила 15,6%;
* Отношение операционных расходов к операционным доходам продолжает оставаться на комфортном уровне: 40,2%;
* Расходы на формирование резервов под обесценение кредитного портфеля снизились на 42,4% в сравнении с первым полугодием 2009 года, что обусловлено снижением темпов роста проблемных кредитов на фоне ослабления кризисных явлений в экономике РФ;
* Высокая достаточность Капитала: коэффициент достаточности общего Капитала Группы в соответствии с Базельским соглашением (Basel 1) составил 17,3% по состоянию на 30 июня 2010 года, что значительно превышает установленный минимальный уровень в 8%. Коэффициент достаточности основного Капитала Группы составил 11,7% по состоянию на 30 июня 2010 года. Коэффициент достаточности Капитала в соответствии с требованиями Банка России составил 18,8%.
В соответствии с отчетностью, операционные доходы до формирования резервов под обесценение кредитного портфеля Группы Сбербанка России (далее – Группа) за первое полугодие 2010 года составили 319,3 млрд. руб. в сравнении с 308,3 млрд. руб. за первое полугодие 2009 года, показав рост на 3,6%. Основным источником роста операционных доходов стало увеличение чистых комиссионных доходов за счет расширения операций с клиентами.
Процентные доходы сократились на 0,9% по сравнению с первым полугодием 2009 года, составив 399,7 млрд. руб., преимущественно в результате снижения средней доходности корпоративных кредитов, что отражает рыночные тенденции. В то же время доходность кредитов физическим лицам стабилизировалась, достигнув уровня в 14,9%.
Процентные расходы снизились на 1,9% в сравнении с аналогичным показателем прошлого года и составили 155,7 млрд. руб. Основной компонент процентных расходов – проценты, уплаченные по депозитам физических лиц, которые являются основным источником финансирования операций Группы. Снижение стоимости привлечения средств, как физических лиц, так и корпоративных клиентов обуславливается тенденциями рынка, а также политикой ценообразования Банка.
Чистые процентные доходы за первое полугодие 2010 года составили 244,0 млрд. руб., сократившись на 0,2% в сравнении с аналогичным периодом 2009 года. Данный тренд отражает рыночные тенденции по снижению процентных ставок по активным операциям и высокую конкуренцию в сфере привлечения качественной клиентуры. Чистые процентные доходы остаются основным компонентом операционных доходов.
Комиссионные доходы Группы за первое полугодие 2010 года составили 59,6 млрд. руб., продемонстрировав рост на 24,4% в сравнении с аналогичным показателем прошлого года. Рост комиссионных доходов наблюдался почти по всем видам комиссионных операций, но основным источником комиссионных доходов продолжают оставаться расчетно-кассовые операции с клиентами.
Чистые доходы от операций с ценными бумагами в первом полугодии 2010 года составили 9,3 млрд. руб. в сравнении с 3,2 млрд. руб. за первое полугодие 2009 года, показав рост в 2,9 раза.
Чистые доходы по операциям с иностранной валютой и валютными производными финансовыми инструментами составили 7,1 млрд. руб., что на 23,7% ниже аналогичного показателя за первое полугодие 2009 года. Снижение объясняется исключительно высокими объемами доходов от валютообменных операций, совершенных клиентами в течение первого квартала 2009 года, в период значительной волатильности курсов валют.
Расходы по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля за первое полугодие 2010 года снизились на 42,4% по сравнению с аналогичным периодом 2009 года и составили 110,3 млрд. руб. Сокращение расходов на резервирование, начавшееся в 4-ом квартале 2009 года, обусловлено снижением темпов роста проблемной задолженности на фоне восстановления экономики. При этом рост балансовой величины резервов под обесценение кредитного портфеля превысил рост неработающих кредитов в первом полугодии 2010 года, что отражает сохранение консервативной политики Группы в области оценки кредитных рисков.
Операционные расходы Группы выросли на 17,0% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Основным источником данного роста является увеличение расходов на персонал, что является следствием реализации программы по приведению компенсаций сотрудников в соответствие с рыночным уровнем. В продолжение реализации мер по оптимизации численности персонала, Банк сократил численность сотрудников в первом полугодии на 2,3%, с 249,8 тысяч человек на конец 2009 года до 244,0 тысяч человек по состоянию на 30 июня 2010 года. Прочие операционные расходы выросли на 10,9% в сравнении с первым полугодием 2009 года, данный рост обусловлен расходами на реализацию Стратегии Группы, которая включает в себя различные инфраструктурные проекты, а также дополнительные расходы на маркетинг и рекламу.
За первое полугодие 2010 года Группа получила чистую прибыль в размере 64,3 млрд. руб. против 6,0 млрд. руб. за первое полугодие 2009 года. Основными источниками роста прибыли стали рост операционных доходов до формирования резервов на 3,6%, а также снижение отчислений на создание резервов на 42,4% за первое полугодие 2010 года в сравнении с первым полугодием 2009 года.
Совокупный доход Группы за первое полугодие 2010 года составил 87,7 млрд. руб. в сравнении с 10,9 млрд. руб. за аналогичный период прошлого года, увеличившись в 8 раз. Помимо роста чистой прибыли, основным компонентом прочего совокупного дохода является положительная переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, в размере 26,8 млрд. руб. За первое полугодие 2009 года данная переоценка составила 6,0 млрд. руб.
Активы Группы по состоянию на 30 июня 2010 года составили 7 579,4 млрд. руб., показав рост в 6,7% за отчетный период.
В первом полугодии 2010 года кредитный портфель после вычета резерва под обесценение сократился на 2,2%. Однако начиная со второго квартала 2010 года наблюдалось увеличение спроса как на коммерческие, так и на розничные кредиты. Так, во втором квартале 2010 года кредиты корпоративным клиентам до вычета резерва выросли на 0,2% и составили 4 224,1 млрд. руб. по состоянию на 30 июня 2010 года. Кредиты физическим лицам выросли на 4,6% за аналогичный период и составили 1 212,1 млрд. руб.
Объем «неработающих» кредитов (non-performing loans) вырос с 464,2 млрд. руб. по состоянию на 31 декабря 2009 года до 495,6 млрд. руб. по состоянию на 30 июня 2010 года. Доля «неработающих» кредитов в кредитном портфеле составила 9,1% по состоянию на 30 июня 2010 года, в сравнении с 8,5% на начало года. Отношение резерва под обесценение кредитного портфеля к «неработающим» кредитам составило 1,4 по состоянию на 30 июня 2010 года, что Группа считает достаточным. Резервы под обесценение кредитного портфеля выросли на 16,8% с начала года и достигли уровня 677,1 млрд. руб. по состоянию на 30 июня 2010 года. Отношение резервов под обесценение к совокупному кредитному портфелю составило 12,5% в сравнении с 10,7% на начало отчетного периода.
Портфель ценных бумаг увеличился на 68,0% за первое полугодие 2010 года до уровня 1 788,1 млрд. руб. По состоянию на 30 июня 2010 года основную долю в портфеле ценных бумаг (63,2%) составляли облигации Банка России и ОФЗ. Доля корпоративных облигаций в портфеле ценных бумаг снизилась с 25,4% на начало 2010 года до 17,9% по состоянию на 30 июня 2010 года. При этом в абсолютном выражении портфель корпоративных облигаций рос в течение первого полугодия 2010 года и достиг уровня 319,6 млрд. руб. Увеличение произошло на 18,1% в основном за счет приобретения корпоративных облигаций российских эмитентов, что является альтернативной формой кредитования.
Обязательства Группы по состоянию на 30 июня 2010 года составили 6 712,5 млрд. руб., увеличившись на 6,1% в сравнении с началом года. Структура обязательств не изменилась по сравнению с предыдущим периодом. Средства физических лиц остаются основным источником финансирования операций Группы, достигнув уровня 4 175,6 млрд. руб. по состоянию на 30 июня 2010 года; рост составил 10,3% по сравнению с началом 2010 года. Всего средства клиентов за первое полугодие 2010 года выросли на 7,7%, на фоне снижения кредитного портфеля.
Собственные средства Группы увеличились до 866,9 млрд. руб. по состоянию на 30 июня 2010 года, увеличившись на 11,3% за первое полугодие. Показатель достаточности общего Капитала (Капитал 1-го и 2-го уровня), рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Basel 1), значительно превысил установленный минимум в 8% и составил 17,3% по состоянию на 30 июня 2010 года; уровень достаточности Капитала 1-ого уровня составил 11,7%. Во втором квартале 2010 года Группа погасила часть субординированного долга на сумму 200 млрд. руб., полученного от Банка России в декабре 2008 года.
МОСКВА
