Опасная игра защитников опасных объектов

Московское подразделение конкурсной комиссии «Росжелдорснаба» в начале декабря опубликовало итоги конкурса, на котором выбиралась компания по страхованию гражданской ...

Московское подразделение конкурсной комиссии «Росжелдорснаба» в начале декабря опубликовало итоги конкурса, на котором выбиралась компания по страхованию гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты (ОПО) за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, окружающей среде в результате аварии или инцидента на опасном производственном объекте. По итогам проведенного подразделением РЖД тендера на страхование рисков на трехлетний период победителем оказалась компания «ЖАСO» – давний партнер «РЖД» в сфере страхования.

В конкурсе участвовали 13 страховщиков, в том числе «Ингосстрах», РОСНО, ВСК, «АльфаСтрахование», МСК, «Согласие».

Как следует из данных отчета по конкурсу, победа досталась ЖАСО после того, как компания опустила в 37 раз начальную сумму контракта (страховую премию), которая составляла по условиям конкурса 1,37 млн рублей.

Организатор конкурса связывал 60% успеха претендентов на победу с уровнем цен, 20% – с качеством их предложений и еще 20% успеха зависело от обещанной быстроты выплат страхового возмещения.

Среди предложенных на страхование в тендере РЖД оказались такие объекты, как склады горюче-смазочных материалов, нефтехранилища и другие опасные объекты.

Страховые тарифы в корпоративном страховании в 2009 году опускались на порядки

«Страхование осуществляется из года в год и не становится безопасней. Непонятно, почему страховщик, который и так имел все шансы на победу, решил в десятки раз опуститься в цене. В условиях демпинга законодателям стоит подумать об установлении нижнего порога в цене договоров страхования опасных объектов, чтобы не превращать их в фикцию», – считает главный аналитик «Интерфакс-ЦЭА» Анжела Долгополова.

«Это можно будет сделать в рамках законопроекта об обязательном страховании ответственности владельцев опасных объектов. Ведь на рынке ОСАГО невозможно представить ситуацию, когда полис может быть продан в 37 раз дешевле, чем в прошлом году, границы базового тарифа и коэффициенты определяются постановлением правительства», – отметила она.

Генеральный директор СК «АльфаСтрахование» Владимир Скворцов заявил агентству, что в принципе он против административного регулирования цен на страховые услуги, «однако в случае, когда речь ведется об ОПО, возможно, такое решение было бы оправданным».

«У страховщика должна оставаться возможность ценового маневра, если он хорошо знает объект и считает наступление страхового случая маловероятным, – сказал В.Скворцов. – По отдельным объектам и мы, и другие компании можем устанавливать цены, которые выглядят слишком низкими».

Вместе с тем глава «АльфаСтрахования» признал, что в настоящее время вмененный порядок страхования ответственности владельцев опасных объектов (установленный законодательством с небольшими страховыми суммами в 1997 году – прим. ИФ-АФИ), «не содержит ограничений, которые не позволяли бы опускать тариф ниже критического уровня».

В.Скворцов согласился, что этот год стал беспрецедентным с точки зрения ценового демпинга в сегменте страхования корпоративных клиентов. «Речь идет не об отдельных объектах и конкурсах, но о ярко выраженной тенденции», – пояснил он.

«Мне доводилось спрашивать победителей таких конкурсов, на что они рассчитывают? – сказал В.Скворцов. – А мы хотим застраховать риски дешево до того, как компания разорится, – был ответ. Выходит, таким менеджерам безразлично, будут ли вообще урегулированы страховые случаи на их производствах».

Особые отношения в особенном году

«Если вы анализировали отчетность Росстрахнадзора, могли заметить, что по этому вмененному виду страхования убыточность чрезвычайно низкая. Возможно, именно этим руководствовалось ЖАСО, резко снижая тарифы», – такое предположение высказал руководитель департамента имущественного страхования одной из ведущих в этом сегменте страховых компаний. При этом он признал такое поведение недальновидным. «В течение ряда лет убытков может не возникать, зато однажды они могут проявиться как катастрофические», – пояснил специалист.

«Согласно условиям упомянутого конкурса РЖД, лимит выплаты по одному случаю составляют от 100 тысяч до 1 миллиона рублей, – пояснил представитель компании, принимавшей участие в тендере. – Такие риски не передаются на перестрахование и удерживаются самим страховщиком».

«Результаты отдельного конкурса не обнаруживают тенденции, у РЖД могут быть какие-то особые резоны и взаиморасчеты при заключении договора с дочерней компанией в рамках одного холдинга», – полагает вице-президент компании «Ингосстрах» Илья Соломатин.

Оптимистичные страховщики не заметили потерь на Саяно-Шушенской ГЭС

Именно так выходит, если анализировать новые условия страхования имущественного комплекса Саяно-Шушенской ГЭС после аварии, произошедшей в августе этого года. Тендер проводился так, как если бы на станции ничего не происходило и не было многомиллиардного убытка.

Отвечая на вопрос об участии компании в проведенном тендере по страхованию имущества «РусГидро», генеральный директор РОСНО Ханнес Чопра заявлял: «Риски Саяно-Шушенской ГЭС невозможно страховать на прежних условиях».

«В нашей заявке на страхование имущества мы исключили Саяно-Шушенскую ГЭС из числа страхуемых объектов», – сообщил глава РОСНО. Страхование аварийной станции он сравнил с рисками участия в гонках «Формула-1» на автомобиле без двигателя. Он пояснил, что по-прежнему на станции остаются огромные риски: протяженность дамбы ГЭС составляет около 1 км, и невозможно попросить реку Енисей перестать оказывать давление на эту дамбу.

С такой позицией РОСНО тендер проиграло, зато выиграла тендер на страхование имущества и ответственности «РусГидро» компания «Капитал страхование». Эта победа вызвала много критики в страховом сообществе.

«Компания выиграла тендер по трем лотам – страхование имущества «РусГидро», включая Саяно-Шушенскую ГЭС; страхование имущества дочерних и зависимых обществ «РусГидро» и страхование ответственности «РусГидро» как эксплуатанта опасных производственных объектов и гидротехнических сооружений», – сказал представитель «Капитал страхования». По его словам, договоры начнут действовать с 1 января 2010 года.

Как уточнил собеседник агентства, лимит страхового покрытия по одному страховому случаю в рамках причинения вреда имуществу компании «РусГидро» увеличен (в настоящее время он составляет $200 млн).

Чем хуже, тем лучше, или нужен солидный «покойник»

Опрошенные страховщики, в том числе в «Ингосстрахе», «АльфаСтраховании» и в РОСНО считают, что в следующем году тенденция бесчинствующего корпоративного демпинга на страховом рынке продолжится. «Трагедия на Саяно-Шушенской ГЭС никого из страховщиков ничему не научила», – заявил один из собеседников. «Никакими увещеваниями и доводами здравого смысла ситуацию не переломить», – убежден он.

Остановить самоубийственные приемы ведения бизнеса на условиях демпинга в сообществе представляется возможным при наступлении угнетающих событий. «Либо это должен быть разорительный убыток, который заденет целый ряд страховых компаний, либо это должно быть банкротство крупного страховщика и заметное невыполнение обязательств», – предположил скептик.

«Еще одна авария наподобие Саяно-Шушенской – и западные перестраховщики откажутся подписывать российские риски, риски вернутся на наш рынок. Тогда отечественным компаниям поневоле понадобится выстраивать другую парадигму ведения бизнеса в сегменте страхования имущественных интересов корпоративных клиентов», – высказал предположение один из страховых аналитиков. >Финмаркет