Всем владельцам недвижимости настанет ОСАГО

Министерство по чрезвычайным ситуациям предложило ввести обязательное страхование противопожарной ответственности, своего рода аналог ОСАГО, но в области недвижимости. В феврале министерство представит правительству разработанный им соответствующий законопроект. Он предполагает введение обязательной гражданской противопожарной ответственности собственников имущества, – физических и юридических лиц. Страхование от самого факта пожара останется добровольным.

Подпадают все

Согласно законопроекту, текст которого размещен на сайте МЧС, частные собственники жилья обязаны будут страховать свою гражданскую ответственность за ущерб, который может быть нанесен имуществу соседей их действиями, приведшими к пожару. Предполагается, что граждане должны будут приобретать такую страховку с момента приобретения в собственность недвижимого имущества. Юридические лица должны будут приобретать страховой полис с момента внесения предприятия в государственный реестр, а индивидуальные предприниматели – с момента регистрации в этом качестве. Юридические лица и индивидуальные предприниматели также должны будут при выполнении работ и оказании услуг в сфере пожарной безопасности страховать риск ответственности за нарушение договора. Не подпадут под действие законопроекта только промышленные предприятия: их ответственность будет страховаться по системе обязательного страхования владельцев опасных промышленных объектов.

В случае наступления страхового случая, согласно законопроекту, за причиненный вред здоровью застрахованные смогут получить максимум 600 тысяч рублей, а за повреждение имущества – 2 миллиона рублей (но не больше, чем 360 тысяч рублей на каждого владельца имущества, если таковых несколько).

Предполагается, что договор о противопожарном страховании будет заключаться сроком не меньше, чем на один год.

За невыполнение обязанности по страхованию гражданской противопожарной ответственности законопроект предусматривает санкцию в виде штрафа в размере суммы страхового полиса с процентами.

Новые страховые горизонты

Фактически МЧС предлагает ввести в вопросе страхования противопожарной ответственности граждан аналог обязательного страхования ответственности автовладельцев (ОСАГО), который, видимо, уже сейчас можно сокращенно назвать ОСПГО. По данным Росстата, на конец 2008 года только жилой фонд России составлял порядка 3,1 млрд квадратных метров. Можно предположить, что если законопроект вступит в силу, для страховщиков откроется новое не только огромное, но и выгодное поле деятельности, поскольку страховые случаи, связанные с пожарами, наступают реже, чем на авторынке. Впрочем, по мнению руководителя Центра стратегического анализа и планирования компании «Росгосстрах» Алексея Зубца, сейчас однозначно утверждать, что для страховых компаний участие в этой программе будет очень выгодным, нельзя. «Это будет зависеть от тарифов и лимитов», – говорит он. Как пояснил эксперт, законопроект об обязательном страховании противопожарной гражданской ответственности – инициатива не страховщиков, а МЧС.

Однако авторы законопроекта все же посчитали необходимым ограничить потенциальную прибыль страховщиков по программе противопожарного страхования, включив в него положение, что «если разница между доходами и расходами страховщика за год превышает 5% от указанных доходов, то сумма превышения будет направлена страховщиком на формирование страхового резерва».

Сколько предположительно будет страховой полис, в законопроекте не уточняется. В документе объясняется, что страховые тарифы при обязательном противопожарном страховании гражданской ответственности будут состоять из базовых ставок и коэффициентов, а страховые премии будут рассчитываться как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Базовые ставки страховых тарифов будут устанавливаться правительством в зависимости от вида жилого помещения, которым владеют физические лица или вида деятельности, которую осуществляют юридические лица или индивидуальные предприниматели в соответствии с учредительными документами.

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов при обязательном противопожарном страховании гражданской ответственности, установят в зависимости от ряда показателей. Повлиять на коэффициент смогут, например, степень оснащенности подразделений пожарной охраны техническими средствами или приближенность жилого помещения к другим помещениям. Впрочем, некоторые показатели влияния на коэффициент страховок наводят на мысль о возможном их использовании коррупционерами. Например, такие, как фактор наличия у юридического договора с подразделением пожарной охраны или фактор оценки противопожарного состояния помещения к предупреждению, локализации и ликвидации пожаров. >Газета Мельникова Е.