Бедные бабушки помешают «Единой России» ввести обязательное страхование дач

Депутаты «Единой России» собираются бороться с пожарами путем усовершенствования Лесного кодекса и введения обязательного дачного страхования – аналога ОСАГО.Эксперты ...

Депутаты «Единой России» собираются бороться с пожарами путем усовершенствования Лесного кодекса и введения обязательного дачного страхования – аналога ОСАГО.

Эксперты признают, что благая инициатива может столкнуться как с юридическими препятствиями – невозможностью принуждения к страхованию, так и с мошенничеством и саботажем.

С инициативой ужесточения ответственности за нарушения порядка в лесу и введения обязательного страхования частных домовладений выступил глава Центрального исполкома «Единой России» Андрей Воробьев. В пользу своих доводов депутат привел прискорбную статистику: в результате природных пожаров от огня пострадали около 2 тыс. домов и более 3,5 тыс. человек в нескольких регионах страны.

***

Аферы с бабушками, или эффект собаки Павлова

Другая идея, охватившая Андрея Воробьева, – это введение обязательного страхования дачных сооружений. Он признал, что эта мера не будет популярной в народе и встретит очень много возражений, хотя и сможет реально обезопасить граждан. По словам чиновника, предварительные экспертные расчеты показали, что на страхование частных домовладений может уходить от 500 до 600 рублей в месяц. А так как, по мысли Воробьева, для пенсионеров эта сумма является значительной, для определенных категорий граждан могут быть предусмотрены специальные тарифы и послабления.

Как поделился с нами своими сомнениями источник GZT.RU в крупной страховой компании, именно бабушки могут стать краеугольным камнем реформы обязательного страхования загородных домов. «Из-за того, что неимущим бабушкам предложат варианты льготного страхования имущества, допустим, за 100 рублей в месяц, они станут пользоваться огромным спросом у своих богатых соседей-домовладельцев. За небольшое вознаграждение и после оформления нужных документов бабушка будет платить минимальную страховку за богатый дом соседа. Такие манипуляции уже производились с автомобилями, чтобы обойти механизм обязательного страхования», – предсказывает собеседник GZT.ru.

По его мнению, инициатива с обязательным страхованием скорее напоминает очередной налог, который власти хотят взимать с домовладельцев, но под благой вывеской. Между тем, даже отсутствие страховки не помешает владельцу дома сжечь его в расчете на компенсацию, что уже происходило в некоторых деревнях в процессе борьбы с природными пожарами. «Имеет смысл, наоборот, приучать граждан к добровольному страхованию: не застраховал свой дом – ничего не получил от государства. На следующий год пошел бы страховаться. Такой вариант, скорее всего, невозможен, да и наши пожарные службы, надо признать, не всегда хорошо работают, так что существует и вина государства в пожарах», – делится своим видением источник.

Добро побеждает зло

Официальным мнением поделились с нами и другие страховые компании. Так, по словам Артема Искры, директора департамента страхования имущества физических лиц ОАО «СК «РОСНО», Гражданским кодексом РФ установлены принципы, препятствующие принуждению граждан к каким-либо действиям по защите своего имущества. «Страхование имущества может осуществляться только в добровольном порядке», – поясняет он.

Директор департамента страхования имущества физических лиц компании «АльфаСтрахование» Ирина Карнаева считает, что инициатива «Единой России» вполне реальна. Только для начала необходимо будет внести соответствующие изменения в законодательство, начиная с гл. 48 ГК РФ, так как в соответствии с п. 3. ст. 927 законом может быть предусмотрено обязательное страхование имущества граждан, но только за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета. В нашем же случае граждане должны сами платить за обязательное страхование, а это означает, что нужно внести поправки в действующее законодательство.

«По обязательному страхованию должен быть установлен некий лимит: если строение стоит дороже, собственник по своему усмотрению доплачивает до реальной страховой стоимости в добровольном порядке. Работать здесь будут страховые компании, получившие лицензию на обязательное страхование имущества», – говорит Ирина Карнаева. А контроль за обязательным страхованием, по версии «АльфаСтрахования», можно возвести на органы, в чьем ведении находятся постройки (в городе органы коммунального хозяйства, садовые товарищества – правление, поселковые советы, районная администрация и др.).

Однако, по мнению Максима Попова, этот контроль может осложниться тем, что подавляющая часть домовладений у нас сегодня не зарегистрирована: возникает вопрос, как страховать этот огромный неучтенный объем загородной недвижимости? Прежде необходимо занести все объекты в кадастр, обложить налогом на недвижимость, и только тогда уже говорить о принятии мер по обязательному страхованию.

Шкурные вопросы

Заинтересовали нас и вопросы тарифов и механизмов проведения таких обязательных страховых сделок, особенно в случае приобретения недвижимости – по аналогии с тем же автомобилем. Как говорит Ирина Карнаева, величина тарифа прежде всего зависит от страховой суммы и рисков, от которых будет страховаться строение. «Если лимит ответственности установить около 500 тыс. руб., то стоимость страхования нужно делать где-то в среднем от 2500 до 3000 руб. в зависимости от региона. Страховое покрытие – это пожар и стихия», – рассказывает эксперт. По информации УК «Финам Менеджмент», коммерческая страховка предполагает достаточно широкий список различных страховых случаев – от залива водой, пожара, взрыва бытового газа или противоправных действий третьих лиц до стихийных действий, попадания молнии и т.д. или даже террористического акта. Средний диапазон стоимости полиса составляет сегодня около 2–40 тыс. руб.

Не обойдется и без проблем, предсказывает Ирина Карнаева. «Проблемы в страховании возникают везде, в том числе и за рубежом, главное, чтобы они не возникали часто. Устанавливать виновных пожара будет Госпожнадзор (МЧС). При пожарах, с одной стороны, все проще, с другой – все сложнее. Установить виновного здесь намного сложнее, чем при ДТП, что лучше для страхователя и хуже для страховщика. Также очень сложно доказать вину самого страхователя, поэтому обычно процент отказов по пожарам очень и очень незначительный», – объясняет страховщик.

Как полагает аналитик УК «Финам Менеджмент» Максим Клягин, в ближайшее время все-таки стоит говорить только о развитии добровольного страхования жилья. Тем более, что сегодня популярность подобного вида страхования в целом сравнительно невысока. «Так, согласно данным опросов ВЦИОМа, на сегодняшний день добровольным страхованием жилья пользуется только около 7% населения (страхование жилья является обязательным требованием только при оформлении ипотечного кредита, заемщик по закону обязан застраховать объект залогового обеспечения)», – информирует аналитик.

Впрочем, эксперты пришли к согласию, что наиболее лояльно к обязательному страхованию отнесутся люди, у которых жилое строение является единственным местом проживания, а гибель этого имущества задевает не только личные интересы, но и общественные. К ним также наверняка присоединятся россияне, проживающие в зонах, подверженных стихии (например, затопления), ну а сегодня и те, кто проживает близко к лесополосе.

Против огнетушителя нет приема

По мнению Владимира Яхонтова, управляющего партнера «Миэль-Загородная недвижимость», пока не очень понятно, как будет контролироваться выполнение закона об обязательном страховании. «Например, наличие ОСАГО у водителя проверяет сотрудник ГИБДД, а кто будет проверять наличие полиса у дачника – неясно. Еще один тонкий момент – стоимость такой страховки, которая рассчитывается исходя из стоимости дома. Для владельцев домов эконом-класса приобретение страхового полиса может оказаться неподъемным, а владельцы дорогих домов, как правило, и без того оборудуют свои жилища противопожарной сигнализацией, и им нет смысла тратиться еще и на страховку. Таким образом, проще не страховать дома, а оборудовать их элементарными средствами противопожарной охраны – хотя бы огнетушителями. И проверять это при приемке домов», – говорит риэлтор. >gzt.ru Русина Н.